Шаблон личного финансового плана

Я расскажу свою историю про деньги.

Так как я родился в СССР и рос в обычной семье, то культуру работы, жизни и коммуникации с деньгами я не перенял, не узнал базовых правил. И тем более не понимал, что такое личный финансовый план.

Не было урока «Деньги: финансовая грамотность» в школе, не было на продленке, в доме об этом не принято было говорить много, да и практики успешного управления деньгами не было.

Я долго чувствовал, что я НЕ управлял своими финансами.
Я думал, что они управляют мной и у них это лучше
получается, чем у меня.⠀

Максимум, что я знал:

• откладывай 10% от заработанного;
• держи деньги в 3-х валютах;
• покупай недвижимость.

Это были несистемные действия в области, где требуется
системный подход…

НО! Все изменилось. Я познакомился с финансовым консультантом.

Вначале – это было немного волнительно, так как тема деликатная и есть стереотип финансовых консультантов (см. фильм “Бойлерная” и “Волк с Уолл Стрит”).

Результат превзошел мои ожидания.

С консультантом было сделано:

• взято управление над деньгами в руки – составили бюджет и финансовый план;
• научился контролировать свои затраты – это одно из самых больших открытий;
• узнал много нового об экономике, финансах и инструментах заработка;
• оформил ИИС – получу в этом году налоговый вычет;
• открыл брокерский счет и попробовал различные финансовые инструменты;

Как это было? Системно, деликатно, безопасно, с учетом моих особенностей и отношения к деньгам.
Мы выбрали крайне консервативную стратегию.

В результате: у меня есть четкое понимание, что я управляю деньгами кратно лучше, чем год назад. И в кризис от этого спокойно.

Личный финансовый план: что это такое и зачем он необходим?

В принципе, каждый человек имеет свою цель в жизни. Правда, они отличаются от направленности и масштаба. К примеру, кому – то достаточно просто удовлетворять свои базовые потребности, изредка покупая бытовую технику или ездя на море раз в год. Для других целью выступает необходимость дать детям хорошее образование и купить недвижимость в Европе.

Перед тем, как приступать к составлению финансового плана потребуется предварительно подумать над тем, сколько денег будет вам достаточно, чтобы удовлетворить свои цели. Если сумма чрезвычайно большая, а накопить ее не получается, то важно понять, куда именно вы расходуете свой семейный бюджет. Скорее всего, направления его расходования вас удивят. Чтобы не тратить просто так деньги, которые вы зарабатываете, и рекомендуется иметь при себе личный финансовый план.

С чего начинается составление финансового плана?

Есть несколько способов того, с чего именно начинать строить свое финансово свободное будущее, где есть место личному плану. Правда, первоначально все-таки требуется определиться со своей главной в жизни целью. Потребуется уйти от абстрактного понятия к более приземленному. Например, получать доход, который хватит для покрытия расходов на ремонт в квартире и пр.

После того, как абстрактность получает свою форму, она становится целью. Важно соблюдать максимум конкретики. По результатам составления целей потребуется осознать, какой размер средств потребуется, чтобы добиться их. В результате, вы сами для себя получаете задание, то можно приступать к действиям.

Личный финансовый план часто называют средством саморегулирования. Правда, сроки для его достижения могут включать аж 5-10 лет.

В результате, различают несколько разновидностей финансовых планов. В частности, они бывают краткосрочными (до года), среднесрочными (от года до трех лет), долгосрочными (от трех лет и до пяти лет и дольше).

Период, который вы устанавливаете, чтобы добиться той или иной цели, будет включать в себя время, в течение которого вам удастся добиться поставленных задач.

В частности, если вы создаете краткосрочный личный финансовый план, то это даст возможность добиться того, что вы хотите, в течение года. Вам приходится прописать уровень дохода и траты в течение всего периода, которые являются самыми необходимыми. План даст возможность понять, на что именно вы расходуете больше всего средств и устранить такие траты, направляя деньги на что-то большее.

Применение среднесрочного личного финансового плана объясняется необходимостью совершения крупной покупки. К примеру, оплатить первоначальный взнос на покупку недвижимости, купить какую-то дорогостоящую технику.

В долгосрочной перспективе потребуется использовать оставшиеся средств, чтобы из инвестировать и накапливать. Подобные средства пойдут на увеличение основного дохода.

Как только вы составляете финансовый план, то видите, что является основным источником получения средств, а также то, как они расходуются.

Что входит в разделы финансового плана?

Изучая материал по данной теме, мне пришлось систематизировать его и понять, что любой план содержит в себе некоторые обязательные разделы. Именно благодаря им возможно добиться лучшего результата, а также удобно пользоваться средствами, которые вы сможете сэкономить.

Так, среди основных разделов финансового плана называют:

• Прописывание целей. Составляются они вами в любой удобной форме, правда, должны обязательно носить в себе конкретику и подкрепляться точной суммой, которая потребуется, чтобы добиться такой цели.
• Определение сроков. Цель не должна «виснуть» во времени. Для нее следует обозначить временные пределы, когда она будет выполнена.
• Уровень дохода. Этот раздел включает в себя аккумулированные все статьи доходов, которые вы можете получить от основной работы, а также от дополнительных источников.
• Количество расходов. Сюда включаются все ваши траты в денежной форме.
• Разница. Учитывается то, сколько остается у вас свободных денег, после того, как вы получите доход и потратите средства на необходимые расходы.
• Необходимость инвестирования. В этом разделе можно описать стратегию вложения освободившихся сумм или средств, которые удалось сэкономить за определенный период.
• Коррекция. Раздел включает в себя информацию, по которой человек не может добиться той или иной цели.

Учитывая мой опыт, могу сказать, что некоторые разделы можно объединить воедино или вовсе опустить. В любом случае, все это позволит создать такой финансовый план, который будет удовлетворять именно ваши потребности.

Как правильно составить финансовый план?

Итак, если вы, как и я в прошлом, в первый раз столкнулись с необходимостью составления финансового плана, то важно прислушаться к совету «бывалых». В частности, следует понять, что цели должны быть максимально «осязаемы». Только в таком случае можно их в реальности достичь. Не важно, какие они по срокам, главное, чтобы они имели материальную форму.

Помимо этого, цель должна быть конкретизирована и выражена в денежном выражении. К примеру, накопить на обучение дочери 100 000 рублей.

Теперь, приходится приступать к определению, сколько у вас есть накоплений. Конечно, если у вас есть стабильный заработок в течение месяца, то это упростит задачу. Финансовый план будет не рискованным и без привлечения денежных средств со стороны в виде кредитов или займов.

После того, как вы определились с целями и их финансовым обеспечением, потребуется понять то, в течение какого времени необходимо добиться такой цели. К примеру, оплатить образование дочери через год после окончания школы. Помните, что цель и сроки должны быть реальными, учитывая все ваши доходы и расходы, в том числе и случайные.

Основой личного финансового плана выступает подсчет доходов и расходов. Именно в этот момент вам придется потратить как можно больше времени, чтобы учесть все обстоятельства, а также понять, сможете ли вы добиться поставленной цели за определенный срок.

Изначально следует понять, удастся ли вам откладывать средства, чтобы накопить на цель. Поэтому подсчитываются доходы и расходы, а разница между ними – остаток, который и пойдет в счет накоплений.

Каким образом можно себя защитить от рисков?

Каждый, кто хотя бы раз в жизни откладывал деньги на «черный день», знает, что жизнь является непредсказуемой штукой. Предусмотреть все, что будет происходить с вами попросту невозможно. Ведь иногда случаются непредвиденные расходы, которые связаны с болезнями, экономическими кризисами, разводами и прочее. Это может поставить вас в ситуацию, когда копить не удастся.

Чтобы защитить себя от подобных рисков потребуется:

• Решайте проблемы перед тем, как начинать составлять личный финансовый план. предположите, что может произойти в жизни и обезопаситесь от этого. Кроме того, зная примерные плохие исходы, вы можете существенно сократить негативное влияние на ваш финансовый план.
• Если отсутствует финансовая подушка, то добавляйте ее как одну из приоритетных целей. Изначально следует хотя бы накопить три-четыре месячных ваших оклад и положить и на банковский счет. В случае, если добиваться личного плана вам не удастся в силу форс-мажора, то всегда будет иметься финансовая подушка, которая сгладит ваши проблемы.
• Купите программу страхования любых рисков. Это будут вашими дополнительными тратами.
• Продайте не прибыльные активы, а полученная сумма будет использоваться на оплату страховых взносов или можете добавить ее в свой накопительный счет.

Конечно, предусмотреть все не удастся, но следуя таким рекомендациям по минимизации рисков от вашего управления финансовым планом, позволит избежать серьезных последствий от проблем.

Нужно ли контролировать ход выполнения финансового плана?

Многие, кто спрашивают меня о ведение финансового плана, задаются также вопросом о необходимости ведения учета по нему. Ведь можно просто откладывать часть средств на счет и не переживать за тем, как они будут расходоваться. В теории такой вариант возможен, правда, у вас должны быть сведены к минимумы внеплановые расходы и вы должны обладать стойкой волей, чтобы не сорваться и не купить то, в чем вы не нуждаетесь.

Поэтому, чтобы понимать, сколько средств вам еще необходимо, чтобы добиться достижения целей, описанных в финансовом плане, потребуется определиться со способом ведения учета.

Изначально я рекомендую воспользоваться «дедовским методом» и просто использовать ручной метод, записывая все доходы и расходы в тетрадь. Также можно воспользоваться программой Эксель на своем ноутбуке.

Если вы серьезно настроены, то учитывать доходы и расходы можно и с использованием разных специальных программ. Именно они помогут вам упростить процесс ведения учета и помочь добиться поставленной цели. В качестве недостатка можно назвать вероятность того, что программу закроет разработчик. В этом случае следует дублировать информацию, к примеру, в тот же Эксель или тетрадь.

Каким образом можно скорректировать финансовый план, учитывая изменяющиеся ваши нужды?

Как и в любом деле, у вас могут меняться цели на более необходимые. Поэтому, следует знать о способах коррекции такого документа.

Вам необходимо относиться к личному финансовому плану с максимальной ответственностью. Ведь планированием личных финансов заниматься не так просто, как может показаться на первый взгляд. Из-за того, что жизнь не предсказуема, то следует понимать способы корректировки своих доходов и расходов, не пренебрегая личными целями.

Кроме того, следует на регулярной основе пересматривать финансовые цели. Если у вас произошли существенные изменения в жизни, причем, довольно стремительно, то в следующий раз следует как можно чаще пересматривать личные цели.

Когда вы являетесь частью семьи, то личный финансовый план должен быть оговорен с другими ее членами. Невозможно копить на последнюю модель телефона, пренебрегая обязательствами перед мужем или детьми, не ставя их в известность.

Основные рекомендации

Когда я только начинал разбираться в теме составления личного финансового плана, то выявил для себя ряд рекомендаций, придерживаясь которых удается составлять максимально удобный и правильный план расходования личных средств. Кроме того, с этими советами можно эффективно добиться реализации плана.

Среди основных советов называют:

• · Необходимость начинать откладывать, чем раньше, тем лучше. В таком случае вам удастся достичь больших финансовых высот.
• · Не забывайте создавать «резервный фонд», куда вы сможете отложить часть своего дохода. Изначально вы можете откладывать до 10% от заработной платы, а потом постепенно увеличивать такую сумму.
• · Не забывайте о создании плана ежемесячных расходов. Потребуется рассчитать все, что позволит вам успешнее копить.
• · Не забывайте о формировании конкретной цели, т.к в подобном случае вам удастся стремиться и достигать ее проще.

В любом случае, руководствуясь моими советами, вам точно удастся составить правильно и обоснованно верный личный финансовый план. Если что-то осталось не понятным, то информацию можно почерпнуть из ссылки ниже.

Основные рекомендации

Когда я только начинал разбираться в теме составления личного финансового плана, то выявил для себя ряд рекомендаций, придерживаясь которых удается составлять максимально удобный и правильный план расходования личных средств. Кроме того, с этими советами можно эффективно добиться реализации плана.

Среди основных советов называют:

· Необходимость начинать откладывать, чем раньше, тем лучше. В таком случае вам удастся достичь больших финансовых высот.

· Не забывайте создавать «резервный фонд», куда вы сможете отложить часть своего дохода. Изначально вы можете откладывать до 10% от заработной платы, а потом постепенно увеличивать такую сумму.

· Не забывайте о создании плана ежемесячных расходов. Потребуется рассчитать все, что позволит вам успешнее копить.

· Не забывайте о формировании конкретной цели, т.к в подобном случае вам удастся стремиться и достигать ее проще.

Таким образом, многие консультанты уже дают готовые шаблоны личного финансового плана. Достаточно лишь внести свои данные и следовать целям, которые вы перед собой поставили. Получить такой шаблон можно по индивидуальной ссылке.